Kasvavan yhtiön tulos linkittyy investointien onnistumiseen. Perinteiset investoinnit liiketoimintaan ovat selkeä kasvun edistäjä. Palvelupuolella esim. konsultoinnissa investoinnit keskittyvät henkilöstön kasvuun. Ylimääräiset kassavarat olisi hyvä pistää tuottamaan, mikäli henkilöstön investoimiseen ei ole tarvetta. Tärkeä investointikohde osakeyhtiölle on indeksirahasto, sillä näin yhtiö varmistaa sijoituksen tuoton ja sitä kautta mahdollistaa yhtiön kasvun.
Indeksirahastot eivät ole listattu pörssiin vaan ne seuraavat tiettyä osakeindeksiä. Tällöin sijoitat rahaston kautta eri osakkeisiin haluamasi säännön mukaisesti. Sijoittamisesta ei tarvitse tehdä yhtiölle liian monimutkaista ja sitä varten indeksirahastot juuri ovat. Suunnittelemalla sijoitussuunnitelman, kuukausittaisen summan ja rajaamalla indeksin, sijoittamisesta voi tehdä hyvinkin helppoa. Tällöin tuoton kasvu syntyy ilman turhaa työtä.
Sijoitussalkun suunnittelu lähtee kiinnostuksesta – mikä toimiala kiinnostaa? Tällöin indeksin valinta on helpompaa, ja pystyy rajaamaan, onko kohteena Amerikka (esim. S&P 500), Eurooppa (S&P Europe 350) vai tech-toimiala (Nasdaq-100). Hajauttaminen eri maanosiin ja toimialoihin on tärkeää, joten yhtiön pitää valita useampi erilainen rahasto, johon sijoittaa pitkäaikaisesti.
Sijoittaminen ei ole kerran spurtti vaan maraton. Tällaista ilmiötä kutsutaan ajalliseksi hajauttamiseksi: markkinat elävät hetkessä, joten pitää sijoittaa tasaisin väliajoin. Kun sijoittaminen on ajallisesti hajautettu ja sitä toistetaan, ostohinnan merkitys mitätöityy. Toistuessa kumulatiivisesti keskihinta on oikea.
Koska sijoittamisen tärkein tavoite on yhtiön vaurastuminen, tavoitteemme on minimoida sijoituksien kulut. Indeksirahasto kuuluu passiivisesti hallinnoituihin rahastoihin eli rahaston sisällä rahoja ei sijoita ihminen. Tällaisissa aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa hallinnointikulut ovat moninkertaiset verrattuna indeksirahastoihin. Korkeat kulut syövät tuottojen arvoa eikä kuluilla saada todellista lisäarvoa, sillä indeksirahastot tuottavat enemmän voittoa.
Mikäli sijoitat esimerkiksi pankkien kautta, ero aktiivisen ja passiivisen rahaston välillä voi olla jopa miltei yhden prosenttiyksikön. OP-Maailma A -rahasto on aktiivisesti hallinnoitu rahasto, jonka vuosittainen hallinnointipalkkio on 1,5 %. Sen sijaan samankaltainen OP-Maailma indeksi -rahaston hallinnointipalkkio on 0,39 %. Ero on hyvin suuri eikä korkeammilla kuluilla saavuteta juuri lisäarvoa. Siksi kannustamme valitsemaan aina mieluummin indeksirahaston – tuotto kuuluu kasvuun, ei pankkien johtoportaalle hallinnointipalkkioiden muodossa.
Pitkällä aikavälillä hallinnointikulujen osuus tuotosta kasvaa, koska kulut ovat suhteellisia osuuksia. Esimerkiksi mikäli sijoitat pääomaa 10 000 € ja vuosituotto on 7 %. Tämä kasvaisi yhteensä kymmenessä vuodessa 19 671 euroon asti ilman hallinnointikuluja. Mikäli kyseessä on aktiivinen rahasto, jossa hallinnointikulut ovat 1,5 %, samassa ajassa sijoitus onkin kasvanut 17 081 euroon eli yli 2 500 € vähemmän kuin ilman kuluja. Nämä rahat ovat pois yhtiön investoinnin tuotosta.
Ilmarinen ja Varma ovat työeläkeyhtiöitä, jotka sijoittavat suomalaisten eläkevaroja – lähinnä aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin. Tuotto Ilmarisella on ollut viimeisen viiden vuoden aikana n. 7,5 % ja kymmenen vuoden säteellä 5,0 % luokkaa. Sen sijaan esimerkiksi Amerikka indeksirahaston tuotto viimeisen viiden vuoden ajan on ollut 16,4 % vuodessa. Tässä näkyy kuinka tehokkaasti korkeat hallinnointikulut syövät tuottoja, vaikka erottavia tekijöitä on muitakin. Suomalaiset vanhenevat, ja yhä enemmän ikäluokat pienenevät. Olisi tärkeää saada maksimaalinen tuotto eläkevaroillemme, kyse on lopulta yhteiskuntamme tulevaisuudesta ja eläkkeiden maksukyvystä.
Yrittäjälle pakollinen YEL-vakuutus muodostaa yrittäjän perusturvan. Sen perusteella määräytyvät muun muassa äitiyspäiväraha, vanhempainraha, sairauspäiväraha ja ansiosidonnainen työttömyysturva. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että YEL-maksuja ei rahastoida. Ne käytetään suoraan nykyisten eläkkeiden maksamiseen – eikä niillä ole sijoitustuottoja tuottavaa vaikutusta yrittäjälle itselleen.
Sen sijaan palkansaajan TYEL-vakuutus, jota työntekijä maksaa kolmanneksen ja työnantaja loput, rahastoidaan. Sen kautta kertyy eläke, joka kasvaa osittain myös sijoitustuottojen avulla. Toisin sanoen eläkekin on vain lupaus – luotatko poliitikkoihin?